业内观察：提高房贷首付究竟会伤害谁

近日，关于房贷首付将提至40%至50%的传言在房地产圈内游走。尽管商业银行目前尚未有动作，但银监会已经明确表示，希望提高房贷首付。联系到今年5月份央行要求房贷首付提高至40%或50%的传言，这一次应当不是空穴来风。

在全国房价再现疯狂以后，如何抑制房价似乎又成为某些部门的头等大事，房贷首付提至40%-50%或许也是其中的一个选项。问题是，如果真的房贷首付提至四五成，受伤的会是谁？

提高房贷首付能否遏制高房价

银监会本意是希望通过提高首付的办法来遏制需求，从而起到遏制房价的作用。但是提高首付能否起到遏制高房价的作用，业内人士却看法不一。

北京联达四方房地产经纪公司总经理杨少锋认为提高银行首付比例将是遏制高房价的最有效的市场工具。他说：“银行贷款成为绝大部分的住宅需求最根本的支撑点，银行是中国房地产行业迅猛发展最大的支持者。”他甚至断言：“银行首付款每提高10%，将降低刚性房地产需求20%，意味着如果银行将目前的首付款比例提高至50%，房地产的需求至少将降低四成！”

而中国社会科学院金融研究所王松奇却有不同看法，他说：“提高首付将减小银行贷款集中度，但对抑制房价作用并不大。他认为，房价居高不下主要是因为土地资源是地方收入的主要来源，调控手段会有一定效果，但不能解决根本问题。”

提高房贷首付伤害了谁

当前楼市(楼市博客|楼市新闻)的主力购买人群大致可以分为三种：一是纯粹的投机者，希望从短期的房价快速上涨中获取巨额利润的人；二是投资客户，长期看好中国房地产市场；三是自住购房者。提高首付比例到底会伤害那一类人群呢？

北京大学中国经济研究中心兼职教授徐滇庆(徐滇庆博客|徐滇庆新闻)认为，提高房贷首付，名义上似乎可以降低房贷风险。然而，在正常情况下，房贷首付20%已经将风险概率降低到0.5%以下，再降低一些，在统计上已经没有意义。但提高首付却伤害了对房地产的正常需求，依靠房贷购房的大多是普通百姓。

更多业内人士则觉得提高房贷首付是一把双刃剑，一方面可以把少量的炒房客给挤出房地产市场，一方面也增加了有买房自住需求者的购房成本。就是说会把中国房地产市场抬高到一个更高的平台上，房地产市场的神经将绷得更紧。

解决办法：设法区分消费性需求和投资性需求

复旦大学房地产研究中心主任尹伯年认为可通过把消费性需求和投资性需求区分开对待的办法来解决这种误伤的问题。他说：“可以这样规定，对购买第一套房子的，首付比例低一点，而对购买第二套房的，我认为首付比例应该提高到60%，甚至70%。要么全部用现金来结算。而银行将要出台的这个政策主要是出于降低风险的考虑，但客观上，无论是对投资性需求还是消费性需求，都会有所抑制，使房价上涨的势头有所减缓，进而平稳房价。”

而知名地产剑客牛刀(牛刀博客|牛刀新闻)认为当前中国的高房价是由一大批手握重金的炒房客炒起来的，存在极大的泡沫，而银行是这些炒房客的最大帮凶，炒房的资金有80%来自银行，如果对他们提高了房贷首付比例，必然会使一大批炒房客退出房地产市场，房价也会应声而降。

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