[摘要] 央行要求银行“优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,合理确定首套房贷利率水平”。至今“喊话”三个多星期,效果如何?6月5日,记者调查发现,目前贷款额度比较充足,放款不再“排长队”。
5月12日,央行要求银行“优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,合理确定首套房贷利率水平”。至今“喊话”三个多星期,效果如何?6月5日,记者调查发现,目前贷款额度比较充足,放款不再“排长队”。
银行额度充足,放款时间缩短
“从5月下旬至今,明显感觉银行放款没那么难了,基本恢复了正常。”5日,孚瑞不动产金融经理张海豹说,目前店里基本没有积压时间太长的件,比刚过完年的时候好多了。一二月份放款时间排队最长,至少两三个多月才能放下贷款。到了三四月份,放款的等待时间就减少到一个月。一般来说,银行审批时间不长,办完过户抵押,他项权证办下后接着放款是正常现象,他感觉央行的“喊话”起到了作用。
在5日下午,记者来到工商银行泺源支行个贷中心。工作人员说,目前首套房商贷基准利率要上浮5%,但额度相对充足。“三四月,额度特别紧张,我们用的都是去年的额度。每天门口都有很多客户来问,啥时候才能放款。”工作人员说,那个时候是真没钱可放。五月下旬以来情况有所好转。农业银行和平支行个贷部工作人员说,从审批到放款,如果资料齐全,过户抵押办理顺利,整个过程在两三个星期。
在采访中,建设银行、农业银行等多家银行都表示,目前额度都比较正常,可以正常审批放款,整个过程来看,新房一般是两周到一个月,二手房一般大约一个月。这都比前俩月有了明显好转。
多数银行房贷利率上浮5%到15%
首套房商贷的利率如何?建设银行泉城支行个贷部有关人士说,首套房贷款利率在基准基础上上浮5%,也就是说五年以上的贷款利率是6.8775%。他算了一笔账,贷款45万元,20年等额本息还清,上浮5%后,每月多还大约90元。
而除了四大国有银行,不少股份制银行的贷款政策也不尽相同。“我们也是基准上浮5%,以后可能还会调整。”齐鲁银行泺源大街支行有关人士说。
中信银行个贷部表示,首套房商贷利率要上浮10%。兴业银行表示,目前二手房做的很少了,新房一般是上浮10%,一些合作好的大型楼盘,可以做到上浮5%。华夏银行解放路支行个贷部说,正常情况下首套房贷上浮5%,像一些信用记录不好的客户,要根据具体情况上浮10%到15%不等。
而相比之下,中国邮政储蓄银行的政策宽松一些。济南市城区支行营业部负责人说,目前首套房商贷利率在基准基础上上浮3%。“但是VIP客户可享受基准利率。”该负责人说,客户在银行存款5万元就可自动升级为VIP,就可享受基准。目前放款时间在两个星期左右。
商业银行不待见房贷
而对于央行“喊话”支持首套房贷款利率,各大银行为何没有做出贷款政策的调整?
在采访中,一家股份制银行个贷部工作人员说,利润是商业银行的首要考虑,银行会根据市场调整其对房贷量的侧重。目前来看,5年期个人房贷基准利率为6.55%,银行个人房贷业务利差不足3%,而且占用大量人力成本,若扣除管理和人工成本、拉存款成本,盈利空间非常小。而小微贷、消费贷等业务的利润水平则高很多。事实上,商业银行从去年四季度就流露出不待见个人住房按揭贷款的意思。
银行信贷政策的表现对房地产市场预期也产生了连锁反应。济南一房地产业内人士认为,信贷政策被认为是影响目前房地产市场的重要因素,虽然央行喊话力挺首套房贷,但市场没有出现期盼的首套房贷优惠。因此这一房地产的“利好”消息,并不会给资金紧张的房地产市场带来多大资金松动空间,购房者的市场预期,仍是影响市场走向的关键性因素之一。
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银行：部分银行确存房贷“变相加价”现象
北青报记者随后也致电多个银行贷款审核部门，得到的答复，虽然表达方式不一，但本质内容基本一致，不外是：贷款松紧不一是常有的情况，但只要愿意等待，都能够拿到贷款，只是优惠幅度和利率标准的问题。
“当然，有一些贷款部门，为了完成自己部门的考核指标，比如说开信用卡、存款等任务，可能会变相要求购房人办一些业务，但这肯定不是总行的精神。”某国有商业银行工作人员告诉记者。而部分商业银行为了提高利润水平，也在利用这一机会压榨贷款人。比如，个别银行在额度有限的情况下，贷款专员会给客户打电话，问他们是否接受利率上浮，如果答应，则优先放贷。如果不答应，则继续等待。
此外，调查还显示，银行惜贷，另一方面也是因为部分银行贷款政策发生了调整。据了解，目前各大小银行在各类贷款的预留额度上均在进行重新布局，与房贷相比，银行倾向企业经营类融资性贷款。小微企业贷款是现在银行大力推进的业务，其贷款利率至少在基准利率基础上上浮30%，而房贷业务中最挣钱的二套房贷一般也只上浮10%。如果是首套房贷，银行就更赚不了钱了。
虽然大部分银行对首套房贷利率都执行基准利率，但银行也会有折扣。昨天，中信银行与伟业我爱我家集团签订合作协议，双方合作后，我爱我家客户将从中信银行获得专项信贷额度保障，北京地区还率先推出首套房贷利率优惠，资信优质客户可下浮10%。中信银行还为我爱我家客户设计了专属理财产品，除具有竞争力的预期外还可灵活赎回，以满足卖房后闲置资金的增值需求。
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