情况一：享受7折利率房贷
分析认为，首先是已享受7折至85折优惠利率的房贷最不应该还。以5年以上贷款利率为例，按明年1月1日调整贷款利率后，基准贷款利率为7.05%，如果贷款者此前享受7折利率，则优惠利率为4.935%，如果享受85折利率，则优惠利率为5.9925%。
以100万元20年期等额还本息贷款为例。部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算，每月月供为6463元，明年1月1日后，这部分客户还能按7.05%基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。这部分客户不需要提前还房贷。对借款人日常生活不会造成什么影响。【详细】
情况二：等额本息还款到中
等额本息还款已到中期的房贷客户不宜提前还。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
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情况三：等额本金还款已过1/3
对于等额本金还款期已过1/3的房贷者如提前还贷也不划算。
据悉，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。据测算，使用该还款方式的还款周期，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，此时再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效节省利息支出。【详细】
情况四：投资收益高于贷款利率
投资收益高于贷款利率的不宜提前还。理财师认为，尽管投资时风险迭出，但如果不贪心，一年赚10%还是很有希望的。
对于已经享受7折或85折优惠房贷利率的借款人而言，即使没有好的投资渠道赚不到更高的收益，但目前半年期、一年期理财产品的收益率就已经高于打折后的房贷利率，足以应付加息后的房贷利息支出。 【详细】
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许斌大学毕业3年，一心想买套自己的房子。最近半年，他一直关注楼市，看了不下十处房产，更不放过任何优惠活动。
可半年下来，许斌对于是否买房的态度越来越不明朗了。他直言：一套120平方米的房子好不容易降价10万元，银行按揭利息却涨了20万，综合买房成本并没减少。 已到适婚年龄的许斌，上个月相中了一套住宅，开发商推出每平方米800元的优惠。“这套房子120平方米，之前总价110万元，现在开发商降价10万元。”
“虽然房价降了10万元，但房贷利率调整，后续支付利息多了20万元，也不是小数目。”许斌表示。
