[摘要] “武汉、杭州、广州首套房首付比例上调”、“三大国有银行首套房利率上浮”、“某地暂停房贷业务”……最近半个月，有关商业银行住房贷款的各类消息着实让那些有意买房的“刚需”一族捏了把汗。
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对 于住房“刚需”一族而言，首付提高的压力是显而易见的，而利率上浮带来的还款压力也不可小视。以30年期100万元贷款为例，采取等额本息的还款方式，享 受85折优惠是每月还款5854元，执行基准利率为后6519元，若利率上浮至基准利率1.1倍，每月需还款6978元。倘若央行继续加息，贷款人的压力 将更大。
事实上，房贷一直是银行的“优良资产”，不良率长期处在较低水平，2005年建行试水资产证券化时选用的便是个人住房抵押贷 款，商业银行也乐于推广房贷业务。而如今，房贷似乎已不是银行眼中的香饽饽。一位不愿意透露姓名的商业银行人士告诉记者，目前房贷市场首付和利率齐升的局 面更多还是贷款资源相对紧张的因素造成的。由于贷款资源紧张，银行整体议价能力提升，按揭贷款已经没有价格优势，对中小企业贷款的相对更高。提高首付 的做法可以帮助银行筛选一些低端的房贷客户，提高信贷资源使用效率。
而从央行公布的信贷数字看，今年的房贷增量已经出现了明显下滑。今年前4个月，境内住户中长期消费性贷款较之去年同期，增幅都在1400亿元左右；而2010年前4个月较之2009年同期，增幅均在2000亿元上下。
上述人士表示，当前信贷资源紧张，从全年的总量上来说还是能到7万亿元，但是年初显得紧一些，之后这一状况会逐渐好转。“为什么年初会紧一点？以前银行在年初额度相对宽裕，但现在监管是按月控制投放的，所以年初感觉更紧张，现在估计也就30%，所以看上去更紧。”
而在中国建设银行高级研究员赵庆明看来，首付上调主要是出于风险防范。
从 2010年起，地方融资平台贷款风险和房地产贷款风险就一直是打压银行股股价的“两座大山”。 4月19日，银监会主席刘明康在银监会2011年第二次经济金融形势通报会上要求，开展新一轮的房地产贷款压力测试。据悉，本轮压力测试情景假设更为细 致，区分了高风险地区和一般地区，分别设置程度不同的压力情景；测试风险因素更加全面，考虑了多种极端情景。这体现了监管部门对房地产风险的高度关注。
“个别地区的房价涨幅过快过高，未来下跌的可能性大，银行处于防范当然要采取首付比例提高等措施。”赵庆明说，当前房贷整体上看风险不大且可控，但需要防范假按揭。因为在当前情况下，正常途径难以贷款，容易滋生假按揭。
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