[摘要] 今年以来,央行连续三次加息,五年期长期贷款利率达到了7.05%,这与之前执行的6.40%上涨了逾10%,不少老房贷客户对此表示担忧。记者走访部分银行发现,提前还贷的市民增加了不少。理财专家提醒,提前还款因人而异,市民不必盲目跟风。
房贷利率明年起提高到7.05% 是否需提前还贷?
(来源:新华网)2011年已走到尾声,明年1月1日后房贷的利率就将按照的利率,5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%,为此,不少房贷客户近日纷纷咨询专家,是否现在就要通知银行准备提前还贷?
四种状况不宜提前还贷
情况一
享受7折利率房贷
有分析认为,首先是已享受的7折至85折优惠利率的房贷最不应该还。以5年以上贷款利率为例,按明年1月1日调整贷款利率后,基准贷款利率为7.05%,如果贷款者此前享受7折利率,则优惠利率为4.935%,如果享受85折利率,则优惠利率为5.9925%。
按100万元20年期等额还本息的贷款为例。部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算,每月月供为6463元,明年1月1日后,这部分客户还能按7.05%基准利率的7折还房贷,则每月月供仅为6563元,利率调整前后月供之差不过100元。这部分客户不需要提前还房贷。
不会对借款人的日常生活造成什么影响。理财师尤其强调,在目前首套房贷款利率都比基准利率高的态势下,提前还款看似节省利息,实则得不偿失。
情况二
等额本息还款到中期
等额本息还款已到中期的房贷客户不宜提前还。等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
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